В России резко упало качество обслуживания кредитов

Сокращение доходов из-за карантина привело автоматически к ухудшению качества обслуживания выданных потребительских кредитов. Подобные выводы можно сделать из информации, которую обнародовало бюро кредитных историй Эквифакс. За последних 3 месяца объем просроченной задолженности по автомобильным кредитам и ипотеке, которые не обслуживаются 1-2 месяца, вырос сразу на 125%. Одновременно в марте россияне получили кредиты почти на триллион рублей, то есть можно предположить, что заемщики предполагали о грядущих возможных проблемах.

Эквифакс также зафиксировал ситуацию, что почти 90% просроченных кредитов перешли в разряд проблемных. Не помогло и снятие ограничений, так как уровень доходов населения не восстановился, и заемщики не имеют возможности своевременно вносить очередные платежи.

Что будет дальше?

По оценке аналитиков Академии управления финансами и инвестициями, всего за время коронавируса работу потеряло 5-10 миллионов человек и еще несколько только начали восстанавливать свой уровень дохода, выйдя на рабочие места в июне. О полном возврате благосостояния к уровню на начало 2020 года говорить проблематично. Последнее подтверждают и данные профильных министерств (Минтруда, Минэкономразвития), по оценке которых снижение доходов до конца года может составить еще дополнительно до 10-12%. Также не закрыт вопрос со второй волной коронавируса, которая может внести свою лепту в нынешние проблемы.

Мимо резкого роста кредитования физических лиц (в марте он составил 23% относительно февраля и 8% по отношению к аналогичному месяцу 2019 года) с учетом дальнейшего развития ситуации не прошли и банки. Они резко ужесточили условия выдачи кредитов, что автоматически привело к одобрению новых заявок. Так по кредитным картам был положительный ответ в мае только в 31% случаев, что сразу на 8 процентных пунктов ниже показателя годовой давности.

В дальнейшем банки, по оценкам экспертов, будут смотреть за конкретной ситуацией и скоростью восстановления российской экономики. Банк России прогнозирует, что последнее займет около двух лет, поэтому можно предполагать сохранения жестких условий кредитования физическим лицам.

Что делать заемщикам?

Не самые лучшие прогнозы относительно восстановления экономики позволяют прогнозировать о массе проблем у значительной части заемщиков. Уже сегодня более половины населения России выплачивает 1-3 кредита, а каждый третий отдает банку более половины своего дохода. Это все делает их чувствительными к любому изменению уровня заработной платы, а банки вынуждает ограничивать объемы кредитования для сокращения объема проблемных активов. На этом фоне можно предполагать активизацию коллекторских агентств, которым будет сбрасываться просроченная задолженность для расчистки банками своих проблем.

Одновременно рост просроченной задолженности может привести к быстрому увеличению числа людей, которые попали в бездонную долговую яму. Здесь выходом для них может стать объявление личного банкротства. В 2019 году через эту процедуру прошло порядка 70 000 человек, а в нынешнем это количество может вырасти, как минимум, в 3 раза.